CHèQUES CERTIFIéS : UN RéSEAU DéMANTELé APRèS DES TENTATIVES DE FRAUDE DéPASSANT LES 100.000 DIRHAMS

Un réseau spécialisé dans la promotion de « chèques certifiés » a déclenché l’alarme au sein des services de gestion des risques de deux grands groupes bancaires, suite à la découverte de tentatives d’escroquerie dans leurs agences respectives. Les montants en jeu, dépassant les 100.000 dirhams par chèque, concernaient des transactions commerciales fictives impliquant des membres de ce réseau et des personnes actives dans le commerce de vêtements et de matériaux de construction.

D’après des sources bien informées, les investigations menées par les équipes de gestion des risques et de contrôle interne des deux groupes bancaires ont révélé une connaissance approfondie des procédures bancaires par les fraudeurs. Ces derniers maîtrisaient parfaitement les étapes de gestion des « chèques certifiés », notamment en ce qui concerne la signature, l’approbation administrative, ainsi que les cachets nécessaires.

Grâce à une falsification méticuleuse, ces chèques étaient utilisés pour tromper les victimes et obtenir des marchandises qui étaient ensuite revendues à bas prix. Les escrocs veillaient à liquider rapidement ces marchandises, effaçant ainsi toute trace de leurs transactions illicites.

Les mêmes sources indiquent que l’audit a révélé que les tentatives de fraude étaient associées à des chèques signalés comme volés ou perdus par les clients des banques. Le réseau de malfaiteurs répartissait les rôles de manière stratégique pour convaincre leurs victimes de la légitimité des transactions commerciales, tout en garantissant le paiement des marchandises et la logistique pour leur transport et stockage rapide. Ils choisissaient délibérément de remettre les chèques à des moments stratégiques, notamment le vendredi soir, obligeant ainsi les bénéficiaires à attendre jusqu’au lundi matin pour les déposer, empêchant toute vérification immédiate.

Le chèque certifié est censé offrir une garantie de paiement au bénéficiaire, grâce à une signature de la banque qui confirme l’existence des fonds et les bloque au profit du bénéficiaire pour une période déterminée, pouvant aller jusqu’à 20 jours. Ce service, facturé par la banque, vise à sécuriser les transactions. La certification intervient à la demande du porteur du chèque auprès de sa banque, qui procède alors au blocage du montant correspondant sur son compte.

Malgré la possibilité de consulter à l’avance les informations complètes sur les chèques reçus, les escroqueries liées à ce moyen de paiement continuent de se multiplier parmi les commerçants et entrepreneurs. Bank Al-Maghrib (BAM) a délégué la gestion du service centralisé des chèques non conformes à une société privée, chargée de collecter des données sur les comptes clôturés, les interdictions bancaires ou judiciaires, ainsi que sur les oppositions et les chèques non conformes.

Il est important de souligner que, selon un rapport de Bank Al-Maghrib (BAM) sur les infrastructures des marchés financiers et les moyens de paiement, le nombre de rejets de chèques par les banques a atteint 560 000 cas en une seule année, marquant une augmentation de 11,8 % d’une année à l’autre. La valeur des chèques refusés a quant à elle progressé de 18,3 %, atteignant près de 50 000 chèques rejetés par mois.

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